在金融监管背景下，外资银行合规经营面临更多的挑战，行方不仅要达到母国监管机构的标准，也需要满足相关业务所在国家的合规要求。合合信息基于智能文字识别技术打造“AI+OCR”解决方案，已落地于多家外资银行的跨境结算业务场景，推动业务审核自动化系统落地。

信息系统建设已成为金融机构合规体系建设的重要工作。近期，人民银行反洗钱局在召开的反洗钱监管评估暨形势通报会上，对洗钱风险监管评估及分类评级的结果进行了通报，指出评估方法“更加突出信息系统支持等方面的关键作用。”

对于在国内开展业务的外资银行而言，跨境结算业务不仅面临着巨大的反洗钱压力，其需要审核的凭证涵盖了版式复杂多样的海外票据，建设数智化合规系统的紧迫性与难度倍增。

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传统OCR困境，智能文字识别技术来解

面对海量的审核内容，票据审核的处理速度与准确性是重中之重。外资银行通常需要处理的文件多达上百个版本，短时间内集中完成数万张版式差异巨大的票据的识别，并保证审核的准确度和效率，并非易事。

以往的审核过程中，员工需要大量翻阅纸质文件，从文本种类、版式、信息不固定的资料中检索、提取目标信息，再将信息录入到合规信息查询系统中进行确认，人工检索录入速度慢且容易出错。应用人工智能实现票据信息的自动检测、识别、提取，可帮助银行在提高业务准确率和效率的同时释放人力成本。

然而，仅仅简单地引入OCR等传统技术，并不能很好地处理银行业务凭证中存在的图像质量差、模糊、亮度不均匀、反光、倾斜等各种复杂场景以及不固定版式文档的信息理解与准确提取等进阶需求。

合合信息打造的文字识别训练平台，通过解决传统OCR领域中文档图像质量退化、文字检测及版面分析困难、非限定条件文字识别率低、结构化智能理解力差等难点，赋能金融机构自主开发智能文字识别模型，涵盖模型创建、数据标注、模型训练、模型测试、模型部署的OCR开发全流程，满足各类业务对文本检测、文字识别、文档分类、信息抽取的需求，在业务凭证录入、审核、授权、后督、电子化存储等多场景中推动业务流程智慧化。

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外资银行跨境结算合规审核自动化

技术方案的落地还要充分考虑场景的复杂性。因银行业务本身复杂程度较高，在识别过程中，信息处理需要不同文档关键信息的匹配，牵涉到庞大的跨部门合作体系，且最终信息需要汇总在银行“盘根错节”的业务系统中。

合合信息对技术在金融业务场景的应用和海外多语言票据识别有着丰富的工程化沉淀，已经为全球百余个国家和地区的亿级用户，银行、证券、保险制造等近30个行业的企业客户提供创新的数字化、智能化服务，从业务、体制、项目推进等多方面角度整体把控流程系统的搭建，帮助行业提升业务流程自动化处理能力。

在外汇审单场景中，通过AI与OCR 技术的结合应用，合合信息助力某外资银行成功实现跨境结算业务的合规审核自动化。基于文字识别训练平台的落地应用，实现了对报关单、进账单、海外发票、订单合同、运输单等固定与不固定版式贸易凭证的智能分类与信息提取。

在该外资银行的原有审核流程，全部操作由人工实现，需要手动翻阅文件检索合规审核信息并手动录入。现在，审核流程绝大部分环节已通过智能文字识别技术实现系统自动化，业务处理时间较原来削减90%，在大批量处理时效果明显，录入错误率显著减少，整体业务处理效率大幅提升。